Et kreditkort uden årsgebyr er udgangspunktet for de fleste danskere, der bare har brug for en kreditfacilitet til daglige betalinger og rejsesikkerhed. Hvis kortet samtidig giver rentefri periode op til 45 dage og du betaler hele saldoen ved forfald, er kreditkortet effektivt gratis at bruge, selvom det indeholder en kreditramme.
Tre danske kort dækker det grundlæggende behov uden et fast årligt beløb.
1. re:member Mastercard
Re:member er et af de mest udbredte kort uden årsgebyr på det danske marked. Op til 45 dages rentefri kredit, hvis du betaler hele saldoen ved forfald, ingen årlig pris, og en kreditramme der hos mange tildeles op til 100.000 kroner. Debitorrenten på den del, du ruller videre, er moderat for et åbent kreditkort.
Re:member er udstedt af et specialiseret kreditkortselskab og kreditvurderer ud fra indkomst og betalingshistorik snarere end et eksisterende bankforhold. Det betyder, at kortet ofte godkendes til ansøgere, hvor banken har sagt nej til kortet i deres egen pakke.
2. Coop Bank Mastercard Kredit
Coop Banks kreditkort har ingen årlig pris for medlemmer af Coop. Hvis du i forvejen handler i Brugsen, Kvickly, SuperBrugsen eller fakta og er medlem, kan kortet sammen med medlemskabet give bonus på dine indkøb. ÅOP og kreditramme oplyses i Coops egen prisliste.
Coop Bank er et almindeligt dansk pengeinstitut og bruger en bredere kreditmodel end en filialbank. Hvis du allerede har en konto hos Coop Bank, fortrækker de typisk at udstede kortet til dig som eksisterende kunde, men kortet kan også søges separat.
3. Eksisterende debetkort med tillægskredit
Hvis dit primære behov er en mindre kreditramme til uventede udgifter, kan en tilkøbskredit til dit eksisterende debetkort være billigere end et selvstændigt kreditkort. Mange danske banker tilbyder en kassekredit eller et budgetlån som tillæg, og selvom renten kan være højere end på re:member, er der intet årsgebyr og ingen separat kortordning at administrere.
Hvor du alligevel kan ende med at betale
"Uden årsgebyr" gælder kun det årlige beløb for at have kortet. Du kan stadig betale for at bruge det, og det er værd at kende de poster, der ofte rammer:
- Kontanthævningsgebyr. Hævning af kontanter på kreditkort er typisk markant dyrere end kortbetaling, ofte 2 til 4 procent af beløbet plus et fast gebyr. Brug kortet til betalinger, ikke til hævning.
- Valutagebyr. En til to procent oven på vekselkursen er almindeligt, og et "uden årsgebyr"-kort har typisk dette gebyr. Hvis du rejser meget, kan et kort med lavere valutagebyr alligevel være billigere, selvom det koster lidt om året.
- Debitorrente på rullende saldo. Den rentefri periode forsvinder, så snart du undlader at betale hele saldoen. Renten på det udestående kan ligge i 18 til 25 procent ÅOP, og det er ofte dyrere end et målrettet forbrugslån af samme størrelse.
- Forsikringer og pakker. Mange premiumkort har årsgebyr, men præsenteres med rejseforsikring, cashback og adgang til fordelsprogrammer. Hvis du ikke bruger disse fordele aktivt, betaler du for noget, du ikke får ud af.
Sådan vælger du
Hvis du betaler hele saldoen ved forfald hver måned og bruger kortet til daglige betalinger i Danmark, er re:member eller Coop Bank næsten altid det rigtige valg. Hvis du rejser meget eller handler i udenlandsk valuta, er valutagebyret ofte det, der afgør prisen, og et kort med lavt valutagebyr kan være billigere selv med et moderat årsgebyr.
Hvis dit primære behov er en kreditramme du ruller, er et selvstændigt forbrugslån med længere løbetid typisk billigere end et kreditkort. Læs vores guide til sammenligning af forbrugslån, før du bruger kortets debitorrente som finansiering.