En kassekredit uden sikkerhed betyder, at du ikke stiller pant i bil, bolig eller anden formue. Kreditgiveren tager hele risikoen, og det afspejler sig i renten. Til gengæld er ansøgningen enklere, og der er ingen tinglysning eller pantebreve.
Typiske udbydere i Danmark
Markedet er mindre end for forbrugslån, men der er flere reelle udbydere:
- Filialbanker som tilbyder kassekredit selvstændigt. Du behøver ikke at være lønkonto-kunde for at få en kassekredit. Flere mindre danske banker tilbyder det som selvstændigt produkt.
- Direkte digitale banker. Facit Bank har eksempelvis et hurtigt kassekreditprodukt med digital ansøgning og MitID-godkendelse.
- Specialiserede kreditgivere. Aktører som Fairkredit har kassekredit-lignende produkter, hvor ansøgningen behandles hurtigt og typisk uden krav om sikkerhed.
Hvad ÅOP typisk ligger på
Renten på en kassekredit uden sikkerhed varierer voldsomt med din profil og udbyderen. Et fornuftigt udgangspunkt:
- I en klassisk filialbank med lang anciennitet: 8 til 14 procent ÅOP.
- Hos digitale udbydere uden krav om bankskifte: 12 til 22 procent ÅOP.
- Hos specialiserede kreditgivere med bredere godkendelse: 18 til 30 procent ÅOP.
Loftet er 35 procent ÅOP for kreditprodukter omfattet af lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a. Hvis du støder på et tilbud over det, så hold dig fra det. Det er ikke lovligt at udbyde i Danmark.
Hvad du bør tjekke i kontrakten
- Etableringsgebyr. Mange udbydere opkræver et engangsgebyr ved oprettelse. Det skal indgå i ÅOP, men tjek beløbet, før du underskriver.
- Årligt kreditgebyr. Nogle udbydere opkræver et fast årligt gebyr, uanset hvor meget af kreditten du bruger. Tjek hvad det betyder for ÅOP, hvis du bruger kreditten lidt.
- Renteberegning. Daglig eller månedlig? Det påvirker, hvor hurtigt rentebyrden bygger op, hvis du går i fuldt udnyttet kredit.
- Opsigelse fra kreditgiver. Hvad er varslet, hvis kreditgiveren opsiger aftalen og kræver kreditten indfriet?
- Mindste månedlige indbetaling. Skal du afdrage et fast beløb hver måned, eller kan du holde kreditten passiv, så længe den ikke overskrides?
Når et forbrugslån er billigere end kassekredit
Hvis du har et konkret, kendt beløb du skal bruge, og kan afdrage det over en fast periode, er et forbrugslån typisk billigere end en kassekredit. Forbrugslån prissættes med en kendt løbetid, hvilket giver långiveren bedre forudsigelighed og dig en lavere rente. Læs vores sammenligning af forbrugslån, hvis det matcher din situation.
Kassekredit er omvendt billigere, hvis du primært vil have en buffer, du sjældent bruger, eller hvis behovet er svingende. Du betaler kun renter af det, du faktisk bruger, og kun mens du bruger det.